Jaki fundusz emerytalny wybrać?

Jaki fundusz emerytalny wybrać?

Fundusze emerytalne są formą oszczędzania pieniędzy przez osoby indywidualne, w celu zapewnienia sobie dogodnych warunków finansowych po wycofaniu się z życia zawodowego. Otwarty fundusz emerytalny można założyć wyłącznie, w specjalnie powołanych do tego celu, towarzystwach emerytalnych. Co istotne, zgodnie z obowiązującym w Polsce prawem posiadanie i opłacanie funduszu emerytalnego jest obowiązkowe.

Z punktu widzenia interesu państwa fundusz emerytalny został powołany w celu odciążenia budżetu państwa od ewentualnego utrzymywania osób w wieku poprodukcyjnym. Co istotne, pieniądze z funduszów emerytalnych generują pewne zyski, jednakże przy obrocie nimi nie podejmuje się znaczącego ryzyka inwestycyjnego.

Jak działają fundusze emerytalne – podstawa prawna

W Polsce podstawą prawną funkcjonowania funduszy emerytalnych jest ustawa z 1997 r. o organizacji i funkcjonowaniu funduszu emerytalnych. Wyróżnia się trzy filary systemu emerytalnego:

  •         I filar: składki emerytalne, opłacane w ramach obligatoryjnego systemu ZUS,
  •         II filar: składki emerytalne w ramach otwartych funduszy emerytalnych (OFE),
  •         III filar: dodatkowe składki emerytalne opłacane dobrowolnie w funduszach pracowniczych lub indywidualnie w towarzystwach ubezpieczeniowych.

Opłacanie składek emerytalnych zarówno w ramach pierwszego, jak i drugiego filaru jest w Polsce obowiązkowe. Z tym, że osoba ubezpieczana może sama sobie wybrać, w jakim towarzystwie ubezpieczeniowym,  chce gromadzić środki finansowe na otwarty fundusz emerytalny. Natomiast trzeci filar nie jest obowiązkowy, jednak wiele firm, oferuje swoim pracownikom takie rozwiązanie.

Otwarty fundusz emerytalny – jak do niego przystąpić

W świetle obowiązującego w Polsce prawa otwarty fundusz emerytalny ma osobowość prawną i jest zarządzany przez Powszechne Towarzystwo Emerytalne (PTE). Osoby, które gromadzą swoje środki finansowe w ramach OFE, są w posiadaniu jednostek rachunkowych, czyli umownej części aktywów netto. Jak już wspomniano, w Polsce opłacanie składek w ramach otwartych funduszy emerytalnych jest obowiązkowe, ale każdy może sobie sam wybrać towarzystwo ubezpieczeniowe, w którym będzie opłacać składki. Firmy te w imieniu swoich klientów gromadzą i lokują środki finansowe, po to, żeby po osiągnięciu przez nich wieku emerytalnego, systematyczne je wypłacać.

W Polsce funkcjonuje kilkadziesiąt towarzystw ubezpieczeniowych, w ramach których można gromadzić środki na poczet przyszłej emerytury. W związku z tym nikt nie powinien mieć problemu ze znalezieniem firmy z odpowiednią polityką inwestycyjną. Wśród dostępnych na rynku ofert warto zainteresować się propozycją, którą przygotowała dla swoich klientów firma Aegon. Do otwartego funduszu emerytalnego tego towarzystwa ubezpieczeniowego można przystąpić w ciągu 4 miesięcy od podjęcia pierwszej pracy lub założenia własnego przedsiębiorstwa. W celu przystąpienia do Aegon OFE należy wypełnić wniosek za pośrednictwem Internetu.

Dziedziczenie środków zgromadzonych w OFE

Często podnoszoną przez osoby, które zdecydowały się na opłacanie składek emerytalnych w ramach OFE konkretnego towarzystwa, kwestią jest możliwość dziedziczenia zgromadzonych środków finansowych. W świetle obowiązujących obecnie przepisów prawnych istnieje możliwość dziedziczenia zgromadzonych składek. Przy zawieraniu umowy z towarzystwem ubezpieczeniowym należy wskazać osobę, której zostaną przekazane środki na wypadek śmierci ubezpieczonego. Natomiast, jeśli nie upoważni on żadnej jednostki, wówczas prawo do dziedziczenia tych środków przechodzi na najbliższą, w świetle prawa, osobę.

Previous Duże zmiany na rynku programów lojalnościowych
Next Regularne oszczędzanie – sprawdź, jak to zrobić

Może to Ci się spodoba

Finanse osobiste 0 Comments

Polacy najczęściej odkładają pieniądze na kontach oszczędnościowych

57 proc. oszczędzających Polaków odkłada zebrane nadwyżki finansowe na kontach oszczędnościowych. Jak pokazały badania “Zachowania finansowe Polaków”, zrealizowane we wrześniu 2014 roku przez Instytut Millward Brown na zlecenie Getin Banku,

Finanse osobiste 0 Comments

Wynagrodzenie minimalne w 2015 roku

W 2015 roku najniższe krajowe wynagrodzenie za płacę wzrośnie o 50 zł netto miesięcznie. Oznacza to, że pracodawca będzie musiał rocznie dopłacić ponad tysiąc złotych za jednego pracownika. Od trzech

Finanse osobiste 0 Comments

Finansowy sukces dzieci w rękach rodziców

Jak twierdzi Warren Buffet, to wiek, w którym uruchamiamy pierwszy biznes, ma największy wpływ na sukces w życiu. Finansowa zaradność nie bierze się jednak znikąd – przedsiębiorczym nastolatkiem, a później

Emerytury 0 Comments

Jak przejść na wcześniejszą emeryturę?

Temat wcześniejszych emerytur budzi wciąż wiele kontrowersji i dyskusji, ponieważ nie wszyscy będą mogli z nich korzystać. Komu się należy i dlaczego? Warunki uzyskania wcześniejszej emerytury: – osoby urodzone do

Finanse osobiste 0 Comments

Polacy czują się odpowiedzialni za decyzje finansowe – wynika z badania ING

Czterech na pięciu Polaków interesuje się finansami. Trzech na czterech uważa, że główna odpowiedzialność za decyzje finansowe spoczywa na nich samych – taki obraz Polaków wyłania się z międzynarodowego badania

Finanse osobiste 0 Comments

Rozsądne pożyczanie w kilku krokach

W momencie kiedy bardzo potrzebujemy pieniędzy, a nie chcemy lub możemy skorzystać z oferty banku, pozostają nam firmy pożyczkowe oferujące szybkie pożyczki – chwilówki. Wbrew obiegowym opiniom, korzystanie z nich

0 Comments

Brak komentarzy!

You can be first to comment this post!

Zostaw odpowiedź