Lepszy wynik, wysoka efektywność i wzrost jakości portfela kredytowego

W 2014 r. Grupa Kapitałowa PKO Banku Polskiego wypracowała zysk na poziomie 3,25 mld zł. Tym samym, jako jedyna z największych grup bankowych w Polsce, poprawiła wynik w stosunku do ubiegłego roku. Na tle głównych konkurentów Grupa PKO wyróżniała się także wysoką efektywnością, znacząco poprawiając jakość portfela kredytowego widoczną w spadku kosztów ryzyka do 96 pb z poziomu 131 pb na koniec 2013 r.

Po fuzji z Nordea Bank Polska pozycja rynkowa Banku w rynku kredytów skokowo umocniła się do 17,9 proc. Liczba klientów detalicznych wzrosła do 8,9 mln, a korporacyjnych osiągnęła 14,1 tys. Klienci PKO Banku Polskiego doceniają oferowane im nowe technologie, o czym świadczy dynamicznie rosnąca liczba użytkowników płatności mobilnych IKO oraz bankowości elektronicznej iPKO i iPKO biznes.

Bez uwzględnienia nadzwyczajnych przychodów ze sprzedaży większościowego pakietu w spółce eService w 2013 r., które podwyższyły bazę odniesienia, wzrost zysku netto wyniósł 16,7 proc. r/r. Wynik z tytułu odsetek wzrósł o niemal 12 proc. r/r i wyniósł 7,52 mld zł. Wynik z tytułu prowizji i opłat ukształtował się na wysokim poziomie 2,93 mld zł. Zysk wypracowany w samym IV kwartale 2014 r. wyniósł 723 mln zł.

W minionym roku jednym z głównych wyzwań dla PKO Banku Polskiego był proces integracji spółek Grupy Nordea. Fuzja prawna nastąpiła 31 października 2014 r., kiedy Nordea Bank Polska przestał funkcjonować jako odrębny podmiot. Przejęcie aktywów Nordei zwiększyło w 2014 r. skonsolidowany zysk netto o 120 mln zł, a sumę bilansową o ok. 30 mld zł. Skonsolidowana suma bilansowa na koniec 2014 r. wyniosła 248,7 mld zł, co oznacza wzrost o 24,8 proc. r/r.

Pomimo działania w środowisku historycznie najniższych stóp procentowych Grupa Kapitałowa PKO Banku Polskiego utrzymała wysoki poziom rentowności aktywów i kapitału. Wskaźnik ROA wyniósł 1,4 proc. a ROE 12,4 proc.

– Miniony rok był wymagający, ale dobry dla PKO Banku Polskiego. Bank wypracował solidny wynik finansowy i rozwijał działalność we wszystkich obszarach biznesowych. Jest także dobrze przygotowany na wyzwania, które przyniosą kolejne lata. Obecnie banki muszą dostosować się do nowego otoczenia regulacyjnego i niskich stóp procentowych, które wywierają silną presję na dochodowość sektora. Zmniejszone dochody z części linii biznesowych PKO będzie rekompensował zwiększeniem akcji kredytowej, korzystając z powiększonej skali działalności. Będzie także aktywniej oferować produkty pozakredytowe, tj. fundusze inwestycyjne, ubezpieczenia, usługi bankowości transakcyjnej. Kontynuował będzie także zwiększanie efektywności działania poprzez rozwój nowych technologii, głównie mobilnych – mówi Zbigniew Jagiełło, Prezes PKO Banku Polskiego.

Mimo spadku stóp procentowych marża odsetkowa w ujęciu skonsolidowanym utrzymała się na stabilnym poziomie i wyniosła na koniec 2014 r. 3,6 proc. Warto podkreślić także dalszą poprawę współczynnika wypłacalności, który w ujęciu skonsolidowanym na koniec 2014 r. wyniósł 13 proc.

Wysoka jakość portfela kredytowego i dyscyplina kosztowa

W 2014 r. Grupa PKO kontynuowała realizację strategii poprawy jakości portfela kredytowego. Udział kredytów zagrożonych spadł do najniższego poziomu od 3 lat. Wskaźniki udziału kredytów z rozpoznaną utratą wartości oraz pokrycia kredytów z rozpoznaną utratą wartości na koniec 2014 r. wyniosły odpowiednio 6,9 proc. (spadek o 1,3 pp. w stosunku do 2013 r.) i 61,8 proc. (wzrost o 10 pp. w stosunku do 2013 r.), dzięki poprawie jakości wszystkich kategorii kredytów.

Istotna poprawa wyniku z tytułu odpisów (spadek o 6,8 proc. r/r) nastąpiła głównie w efekcie zmniejszenia odpisów na portfelach kredytów konsumpcyjnych i gospodarczych w związku z poprawą jakości nowo udzielanych kredytów w stosunku do udzielonych w przeszłości.

Wskaźnik C/I Grupy PKO w ujęciu rocznym ukształtował się na poziomie 47,1 proc., a w samym Banku osiągnął jeszcze niższy poziom i wyniósł 43,5 proc. W 2014 r. ogólne koszty administracyjne wzrosły o 13,5 proc., na co wpływ miały głównie ujęte po raz pierwszy w wynikach Grupy koszty Grupy Nordea oraz budżet integracji. Łączny udział Grupy Nordea (razem z kosztami integracji) w ogólnych kosztach administracyjnych w 2014 r. wyniósł ok. 500 mln zł.

Umocnienie pozycji lidera

Dzięki przejęciu aktywów Nordei oraz silnej własnej aktywności biznesowej PKO Bank Polski istotnie umocnił pozycję lidera pod względem wartości aktywów, depozytów i kredytów. Bank znacząco powiększył dystans dzielący go od głównych konkurentów. Przewaga PKO Banku Polskiego pod względem wielkości aktywów nad kolejnym bankiem wzrosła już do 80 mld zł, co odpowiada wielkości średniego banku działającego w Polsce. Udział PKO w aktywach sektora wzrósł o niemal 2 pp. r/r do blisko 16 proc. Udział w rynku kredytów wzrósł o 1,8 pp. r/r do 17,9 proc., a udział w rynku depozytów o 1 pp. r/r do 17,3 proc.

Pomimo przejęcia znacznego portfela kredytów na koniec 2014 r. wskaźnik kredytów do stabilnych źródeł finansowania wyniósł 86,4 proc., co świadczy o bardzo dobrej kondycji płynnościowej Grupy PKO.

W ubiegłym roku PKO Bank Polski zwiększył liczbę klientów o 442,9 tys., głównie w segmencie detalicznym. Jednocześnie sieć placówek powiększyła się o nowe 131 oddziały detaliczne oraz 2 nowe biura bankowości prywatnej. W sumie liczba klientów Banku wzrosła do blisko 8,9 mln.

W minionym roku oprócz dynamicznego wzrostu aktywności w segmencie detalicznym, w którym portfel kredytowy wzrósł o ponad 21 mld zł, PKO Bank Polski zwiększał finansowanie przedsiębiorstw. Kredytował zarówno bieżącą działalność firm, jak i ich przyszłe inwestycje. Wartość kredytów udzielonych w segmencie korporacyjnym wyniosła ponad 17 mld zł.

PKO Bank Polski był również największym kredytodawcą wśród 23 banków udzielających kredyty z gwarancjami de minimis. Obsłużył ok. 36 proc. przedsiębiorców korzystających z programu. Łączna wartość udzielonych w ramach de minimis kredytów wyniosła ok. 6,8 mld zł, z czego 4,4 mld zł w samym 2014 r. Na koniec ubiegłego roku z programu w ramach oferty Banku skorzystało blisko 30 tys. klientów, którzy podpisali ponad 32 tys. umów.

Źródło: PKO Bank Polski