Bankowość prywatna – pięciogwiazdkowe usługi bankowe

Wraz z upływem kolejnych stuleci zmieniali się klienci, sposoby prowadzenia działalności i światowa finansjera jako taka, ale pomimo tych przemian bankowość prywatna nadal stanowi perłę w koronie działalności biznesowej związanej z obrotem i pomnażaniem pieniądza.

Współczesne banki można z grubsza podzielić na trzy grupy. W pierwszej znajdują się banki komercyjne. To przedsiębiorstwa dostarczające szerokiego spektrum usług finansowych klientowi masowemu (stąd nazywa się je także bankami uniwersalnymi). Banki komercyjne działają zgodnie z przepisami prawa bankowego, a celem ich funkcjonowania (jak każdego przedsięwzięcia o charakterze biznesowym) jest generowanie zysku, dzięki oferowaniu klienteli poszukiwanych przezeń usług i produktów. Nie są jednak postrzegane jak zwykłe firmy, a raczej jak instytucje zaufania publicznego. Banki komercyjne są zorganizowane w spółki akcyjne. Druga grupa podmiotów aktywnych na rynku bankowym działa z kolei w formie spółdzielni, stąd ich nazwa – banki spółdzielcze. Poza prawną formą działalności banki spółdzielcze i komercyjne różni niewiele, główne fakt, że w Polsce te pierwsze powstały, aby zapewnić obsługę finansową dla rolników. Trzecia grupa banków wyróżnia się na tle pozostałych na trzech płaszczyznach. Po pierwsze, to podmioty obsługujące określony typ klienteli. Po drugie, zapewniają one swoim klientom najszerszy zakres usług. Po trzecie wreszcie, wybijają się z uwagi na najwyższy możliwy standard obsługi. Mowa o bankach prywatnych (ang. Private Banking).

Od koronowanych głów po biznesowych self-made-manów

1. U zarania bankowości wszystkie banki były bankami prywatnymi.
2. Rozwój usług bankowych skierowanych do mieszczaństwa i kupców zaowocował narodzinami bankowości prywatnej sensu stricto.
3. Wraz z rozwojem zachodniej cywilizacji zmieniały się wiodące grupy klientów Private Banking.

Bankowość prywatna, nazywana też zarządzaniem majątkiem (ang. Wealth Management) jest tak samo wiekowa jak bankowość w ogólnym tego słowa znaczeniu. Początkowo z usług weneckich bankierów korzystali jedynie ludzie z najwyższych stanów społecznych: arystokraci, rody panujące i wyższe duchowieństwo, gdyż tylko oni dysponowali podówczas znacznym majątkiem. Istotą bankowości prywatnej jest bowiem obsługa klienteli najbardziej zamożnej. Rozkwit handlu i miast spowodował rozwój stanu mieszczańskiego i postępujące bogacenie się kupców. Powołane wówczas do życia kasy oszczędnościowe skierowały swoje oferty właśnie do nich. Możni stracili monopol na korzystanie z usług finansowych. W siedemnastowiecznej Anglii narastały oczekiwania tamtejszych arystokratów, aby powołać banki świadczące usługi tylko dla najbogatszych, ale jednocześnie szlachetnie urodzonych. W tym okresie powstała więc bankowość prywatna we współczesnym tego słowa znaczeniu. Do dziś funkcjonują banki prywatne, których przyszli klienci bezwarunkowo muszą legitymować się arystokratycznym pochodzeniem (to głównie mniejsze podmioty, niestanowiące części dużych korporacji finansowych). Od połowy XIX wieku banki prywatne kierują swoje oferty przede wszystkim do przedstawicieli szeroko pojętego biznesu. Zrazu byli to bogaci fabrykanci – beneficjenci rewolucji przemysłowej, genialni wynalazcy przepoczwarzeni w przedsiębiorców, gdy ich dzieło zawojowało rynek oraz handlowcy, którzy zbili fortuny na handlu kolonialnym. Od drugiej połowy dwudziestego stulecia do dziś, główna grupa klientów to przedstawiciele świata biznesu, managerowie wyższego szczebla, prezesi spółek giełdowych, ale też sportowcy, gwiazdy kina i estrady oraz politycy i światowi przywódcy. W przypadku polskiej bankowości prywatnej przedsiębiorcy i ludzie biznesu dominują zdecydowanie w gronie klientów; ta forma świadczenia usług finansowych wciąż najmniejszą popularnością cieszy się wśród rentierów. Przyjęło się, że majątek w wysokości 1 mln dolarów (w Polsce: 1 mln zł) stanowi przepustkę do grona klientów Private Banking, których określa się z angielskim skrótem HNWI (high-net wealth individuals; pol. osoba prywatna o wysokim poziomie zamożności). Na Zachodzie wprowadzono jeszcze podział na „bardzo zamożnych” (majątek o wartości 5 mln USD) oraz „superzamożnych (35 mln USD). Należy jednak podkreślić, że zgromadzone środki finansowe nie są sztywnym wyznacznikiem tego, czy dany osobnik będzie mógł skorzystać za zakresu usług Private Banking. Banki prywatne (mogą działać samodzielnie, albo stanowić wyspecjalizowany departament banku komercyjnego) równie duże znaczenie przywiązują bowiem do perspektyw inwestycyjnych z nim związanych.

Bankowość prywatna – kompleksowy pakiet usług finansowych, a także coś więcej.

1. Bank prywatny zajmuje się nie tylko bieżącą obsługą finansową klienta, ale też pomnażaniem jego majątku.
2. Każdym klientem banku zajmuje się indywidualny doradca.
3. Banki prywatne zapewniają swoim klientom szeroki pakiet usług pozabankowych.

Jeśli porównać banki do hoteli, to typowy bank komercyjny będzie hotelem trzygwiazdkowym, a bank prywatny – pięciogwiazdkowym, takim Burj al-Arab sektora bankowego. W ramach Private Banking klient otrzymuje nie tylko dostęp do konta, czy też wysokooprocentowanej lokaty, ale też rozbudowany pakiet inwestycyjny (o wiele szerszy niż w bankach uniwersalnych) oraz ubezpieczeniowy. Co ciekawe, analizy wskazują, że polski klient Private Banking jest o wiele ostrożniejszy w podejściu do inwestycji od swojego odpowiednika w Europie Zachodniej. Bank prywatny dba nie tylko o prywatne finanse, może też zajmować się aktywami firm i innych przedsięwzięć biznesowych należących do klienta, jak też doradzać mu np. przy zakupie dzieł sztuki. Symbolem bankowości prywatnej jest profesjonalny doradca, przypisany indywidualnie każdemu klientowi, który dba o wszystkie sprawy związane z czynnościami bankowymi i inwestycjami (wyróżnia się na tym polu Deutsche Bank – https://www.eliteprivatebanking.pl, który oddelegowuje do obsługi klienta dwóch, wyspecjalizowanych w odrębnych dziedzinach, doradców). Bankowość prywatna to nie tylko kompleksowa obsługa najwyższej światowej klasy, ale też dodatkowe korzyści, z których cieszyć się mogą klienci. Co można wśród nich znaleźć? Luksusowe salony VIP na lotniskach oraz transport na i z portu lotniczego, usługę Concierge, możliwość wynajęcia stolika w luksusowej restauracji lub biletów na premierę spektaklu teatralnego, jak również zaproszenia na zamknięte imprezy sportowe i koncerty, które bank organizuje dla swoich klientów, to tylko najpopularniejsze przykłady. Dziś bankowość prywatna to wciąż usługa elitarna, ale z roku na rok łatwiej osiągalna dla coraz większego grona osób (co nie znaczy, że zaniknie jej wyjątkowy status). W najbliższej przyszłości zaś będzie się dalej prężnie rozwijać, implementując nowoczesne technologie dopiero wkraczające do świata bankowości, aby zadowolenie klientów z najwyższego poziomu obsługi stale rosło.