Zasady działania polisy inwestycyjnej

Jak sama nazwa wskazuje polisy na życie są połączeniem zwykłej polisy z możliwością równoczesnego inwestowania w dowolne obiekty. Korzystanie z takiej propozycji jest często bardzo opłacalne i wygodne. Jakie cechy łączy w sobie polisa inwestycyjna i dla kogo jest przeznaczona w pierwszej kolejności?

Przede wszystkim należy zwrócić uwagę na to, że inwestowane kwoty są dostosowane do możliwości i wynagrodzenia klienta banku. Może on w dowolny sposób zarządzać swoim produktem, tzn. dokonywać wyboru jeszcze przed podpisanie umowy. Oznacza to, że polisa jest maksymalnie elastyczne i może sprostać najbardziej wymagającym klientom.

Dodatkowo polisa inwestycyjna posiada liczne zabezpieczenia i pozwala czuć się pewnie. Otóż banki biorą pod uwagę możliwość ewentualnej śmierci właściciela konta oraz metody spadkowe. Zatem rodzina nie musi się martwić o fundusze znajdujące się na polisie.

Polisa inwestycyjna w dużym stopniu chroniona jest przed egzekucjami komorniczymi (prócz zadłużeń w płatności alimentów). Jest to dobre szczególnie dla osób o niepewnej sytuacji materialnej.

Nie wszystko jednak działa na korzyść klienta. Głównie chodzi o koszty manipulacyjne (prowadzenie polisy, dodatkowe opłaty i prowizje). Oprócz tego fundusze są zamrożone na czas trwania umowy, tzn. nie ma żadnej możliwości na przedterminowe wypłacenie gotówki.

Podsumowując można powiedzieć, że polisa inwestycyjna jest skierowana do osób, które mają wolne pieniądze na koncie i nie będą one potrzebne przez najbliższy czas. Oprócz tego chcą powiększyć swoje oszczędności bez ponoszenia ryzyka.

Justyna Błahut
www.gazetafinansowa.net