Który kredyt mieszkaniowy jest najlepszy?

Od roku 2014 banki udzielają kredytów hipotecznych wyłącznie tym podmiotom, które posiadają przynajmniej pięcioprocentowy wkład własny. Obostrzenie mogłoby powodować obniżkę cen kredytów, jednak niestety tak prostej zależności nie ma. 5 proc. to za mało, aby zabezpieczyć banki przed ryzykiem na tyle, by zdecydowanie w dół poszła marża czy prowizja. Z tego względu zdarza się i tak, że obecnie średnie oprocentowanie (4,77 proc.) bywa wyższe niż przed wprowadzeniem zmian, tj. przed założeniem, że odsetki odliczane są od kwoty 90 proc. wartości nieruchomości.

Który kredyt w takim razie jest najlepszy? Porównanie kredytów hipotecznych może odbywać się pod wieloma aspektami, a zmiennych parametrów – w tym także opłat dodatkowych – jest tyle, że nie sposób przedstawić prostej tabeli wykazującej najbardziej korzystną ofertę pod absolutnie każdym względem. Tam, gdzie może być niższe oprocentowanie, może być też wyższy koszt obligatoryjnego ubezpieczenia, tam gdzie niska marża, można spodziewać się podwyższonej prowizji. Ostatecznie więc branie pod uwagę wszystkich aspektów musi dokonywać się po dokładnej analizie kosztów, najlepiej też po wizycie w kilku placówkach oraz pod okiem doradcy.

Obecnie, biorąc pod uwagę łączny koszt wszystkich obciążeń podczas pierwszych pięciu lat spłacania zadłużenia, liderem rankingów jest kredyt hipoteczny oferowany przez Bank PKO SA. Jego oferta prezentuje się konkurencyjnie w przypadku wkładu własnego o wysokości 5 i 10 proc. PKO SA bierze ponadto udział w rządowym programie „Mieszkanie dla Młodych”, przy realizacji którego jego oferta nie ulega pogorszeniu. Na kolejnych miejscach plasują się zazwyczaj (według danych z okresu pierwszych miesięcy 2014 r.): Euro Bank, PKO Bank Polski, mBank, Nordea jeśli chodzi o wkład początkowy 5 proc. oraz, w przypadku 10 proc. wkładu: WBK Bank Zachodni, czy Credit Agricole.

Różnice między kredytami tańszymi a droższymi to czasem wartości rzędu 10-20 tys. złotych podczas pierwszych pięciu lat spłaty! Z tego względu oferty warto analizować oferty szczególnie dokładnie.

Autor zewnętrzny