Jak zagwarantować sobie bezpieczną starość? Różnice między kontem oszczędnościowym a emerytalnym
Prognozy dotyczące wysokości emerytury obecnych 30-40-latków nie są zbyt optymistyczne. Mimo to niewielu Polaków decyduje się na gromadzenie dodatkowych środków z myślą emeryturze. Warto jednak wygospodarować z miesięcznej pensji choćby niewielkie oszczędności i ulokować je w odpowiednich instrumentach.
Chociaż nadwyżkę środków finansowych możesz zainwestować w ryzykowne instrumenty finansowe – tak, by zwiększyć szanse na osiągnięcie dużych zysków, warto postawić na bezpieczne rozwiązanie. Do wyboru masz: tradycyjne konto oszczędnościowe lub konto emerytalne. Poznaj najważniejsze różnice między nimi, a następnie zadecyduj.
Wysokość oprocentowania
Różnica w oprocentowaniu kont oszczędnościowych i kont emerytalnych nie jest duża. Typowe rachunki oszczędnościowe charakteryzują się oprocentowaniem oscylującym wokół 1,20%-1,50% w skali roku. W zależności od oferty banku, można zyskać więcej, np. gdy wartość ulokowanych środków przekroczy ustaloną kwotę (im wyższe saldo, tym wyższe oprocentowanie).
Tymczasem oprocentowanie kont emerytalnych w wersji podstawowej równe jest najczęściej stopie referencyjnej NBP i ulega zmianie w kierunku i o wartość zmiany tej stopy. Niektóre banki dają jednak możliwość skorzystania z promocyjnego oprocentowania. Za przykład może posłużyć Getin Bank – posiadając jednocześnie konto emerytalne i jedno z premiowanych kont (np. Konto Uniwersalne Plus, Konto Getin UP), można skorzystać z podwyższonego oprocentowania w okresie 5 lat.
Podatek od zysków kapitałowych
Wybierając konto oszczędnościowe, na koniec okresu kapitalizacji odsetek zawsze pobierany jest podatek od zysków kapitałowych (tzw. podatek Belki) w wysokości 19%.
Decydując się na typowe konto emerytalne (np. w Getin Bank), 19% wypracowanych odsetek pozostaje w twojej kieszeni. By jednak tak było, należy spełnić kilka warunków:
- wypłata środków po ukończeniu 60 roku życia
lub
- nabyciu uprawnień emerytalnych i ukończeniu 55 lat z IKE, na które środki były wpłacane w co najmniej 5 latach kalendarzowych lub ponad połowa wartości wpłat dokonano na 5 lub więcej lat przed złożeniem wniosku o wypłatę środków.
Limit wpłat
Jeśli chcesz oszczędzać w ramach standardowego rachunku oszczędnościowego, możesz wpłacać dowolną kwotę. Nie istnieją bowiem żadne limity – w przeciwieństwie do konta emerytalnego. W tym przypadku w ciągu roku nie możesz wpłacić więcej niż trzykrotność przeciętnego prognozowanego miesięcznego wynagrodzenia (w 2016 roku limit ten wynosi 12 615 zł). Można więc powiedzieć, że oszczędzanie na emeryturę w ramach konta emerytalnego jest nieco ograniczone.
Liczba posiadanych kont
Wybierając tradycyjne konto oszczędnościowe, nie musisz ograniczać się wyłącznie do jednego rachunku. Tylko od ciebie zależy, ile kont i w jakich bankach otworzysz. Na wszystkie rachunki możesz wpłacać pieniądze, by w ten sposób rozlokować wszystkie oszczędności.
W przypadku konta emerytalnego, możesz posiadać tylko jeden rachunek – nie tylko w obrębie tego samego banku. Mając już jedno IKE, nie można założyć kolejnego – w innych bankach czy instytucjach finansowych. Co więcej, konto emerytalne nie może być rachunkiem wspólnym, np. z małżonkiem.
Swobodny dostęp do środków
Decydując się na ulokowanie pieniędzy z myślą o emeryturze na koncie oszczędnościowym, masz swobodny do nich dostęp. Tak naprawdę możesz z nich korzystać, gdy tylko zajdzie taka potrzeba. Nie musisz przy tym obawiać się utraty wypracowanych odsetek.
Z konta emerytalnego także możesz przedwcześnie wypłacić pieniądze. Musisz jednak liczyć się wówczas z koniecznością zapłaty podatku Belki. Środki nie trafią jednak na twoje konto osobiste od razu. Zwykle pojawiają się w ciągu 1-3 dni.
Może to Ci się spodoba
Firmy ubezpieczają się już nie tylko od zalania i powodzi
Rośnie zapotrzebowanie na ubezpieczenia majątkowe ze strony małych i średnich przedsiębiorstw. Standardowe polisy obejmują takie ryzyka jak powódź, ogień czy zalanie. Coraz częściej firmy sięgają jednak po wariant all risk, który
Tylko co czwarty Polak ma indywidualną polisę na życie
Prawie połowa Polaków regularnie i długoterminowo odkłada pieniądze. Jednak tylko 25 proc. jest objętych indywidualnym ubezpieczeniem na życie, a większość korzysta z produktów finansowych, które są obowiązkowe albo dodawane przy okazji. Podejście
Kto korzysta z cross-sellingu?
Zgodnie z ustaleniami cross-selling to jeden z mechanizmów wykorzystywanych przez organizacje bankowe, aby namówić klienta do wykupienia opcji dodatkowych. Niejednokrotnie o sytuacji mówi się w kategorii sprzedaży wiązanej lub krzyżowej.
Czym charakteryzuje się zasiłek pielęgnacyjny?
W kraju istnieje wiele zasiłków i świadczeń, które przyznawane są obywatelom po złożeniu odpowiedniego wniosku. Typ i wysokość zależą od potrzeb i sytuacji życiowej. Praktycznie każdy wypłacany jest na podstawie
Absolutna stopa zwrotu niezależnie od sytuacji rynkowej?
Fundusze absolutnej stopy zwrotu w ostatnim czasie cieszą się dużym zainteresowaniem. Zarządzający nimi stawiają sobie bowiem ambitny cel osiągnięcia bezwzględnego zysku. Expander postanowił sprawdzić, czy tego typu inwestycje rzeczywiście przynoszą
Czy kantory internetowe są bezpieczne?
Wiele osób wciąż nie jest przekonanych co do możliwości, jakie dają kantory internetowe. Pojawia się u nich w tym kontekście pewien sceptycyzm. To naturalne, w naszym społeczeństwie nadal jest wiele
0 Comments
Brak komentarzy!
You can be first to comment this post!