Pożyczka ratalna – czym się różni od typowej chwilówki?

Polski rynek pożyczek pozabankowych rozwija się bardzo dynamicznie od wielu lat i nic nie wskazuje na to, żeby miało się to zmienić w najbliższej przyszłości. Firmy pożyczkowe oferują już nie tylko chwilówki, ale także pożyczki ratalne. Jaka jest między nimi różnica?

Jeszcze do niedawna firmy pożyczkowe kojarzyły się głównie z popularnymi chwilówkami, jednak to się zmienia. W ostatnim czasie coraz więcej pożyczkodawców pozabankowych rozszerzyło swoją ofertę o pożyczki ratalne.

– Klienci oczekują oferty dostosowanej do ich potrzeb i skutecznie konkurującej z tym, co proponują banki. Nic dziwnego zatem, że firmy pożyczkowe decydują się coraz częściej na włączenie pożyczki ratalnej do swojej oferty – zauważa przedstawiciel firmy TAKTO Finanse. – Dzięki takiemu zabiegowi rynek pożyczek pozabankowych stał się jeszcze bardziej atrakcyjny i przyciągnął wielu klientów, którzy nigdy wcześniej nie pożyczali pieniędzy poza bankami. 

Fenomen pożyczek pozabankowych

Obecnie można już mówić o fenomenie pożyczek pozabankowych w Polsce. Nasi rodacy coraz częściej stają się klientami firm pożyczkowych, postrzegając ich ofertę jako konkurencyjną dla banków. Według danych GUS, w 2017 roku Polacy zaciągnęli na rynku pozabankowym ponad 5,8 tys. pożyczek, czyli o 10,5% więcej niż w 2016 roku. Z takiego rozwiązania skorzystało ponad 5,1 tys. klientów, gdy jeszcze rok wcześniej było ich o 15% mniej. Warto podkreślić, że pożyczki pozabankowe są obecnie najczęściej zaciągane przez internet. Nic dziwnego, to najwygodniejszy sposób kontaktu z pożyczkodawcą. Jeśli dodamy do tych wszystkich liczb jeszcze fakt, że w 2017 roku zaufanie do firm pożyczkowych wzrosło o 54%, łatwo wytłumaczyć, dlaczego rynek pozabankowy staje cię coraz popularniejszy wśród Polaków, a działający tam pożyczkodawcy stają się poważną konkurencją dla banków. Duża w tym zasługa również rozszerzającej się oferty firm pożyczkowych, która coraz częściej obejmuje nie tylko chwilówki, ale także pożyczki ratalne.

Typowa chwilówka – charakterystyka

Chwilówka to najbardziej znany produkt pożyczkowy oferowany przez firmy pożyczkowe. Przez wiele lat to właśnie on były symbolem pożyczania pieniędzy na rynku pozabankowym. Co kryje się pod nazwą chwilówka? To po prostu szybka pożyczka niskokwotowa. Jej maksymalna wartość zwykle nie przekracza 3 000-4 000 zł. Jest to więc pożyczka raczej na drobne wydatki lub zaciągana w celu podreperowania chwilowych niedoborów w domowym budżecie. Kolejną cechą chwilówki jest jej krótkoterminowość. Stąd właśnie wywodzi się jej nazwa. Tego rodzaju pożyczki zaciągane są na maksymalnie 30 lub 60 dni. Ważną cechą chwilówki jest to, że pieniądze należy zwrócić jednorazowo w ustalonym terminie. Nie możemy rozbić spłaty na kilka rat. Jeśli zachodzi taka potrzeba, można skorzystać z innego produktu pożyczkowego. Tym oto sposobem przechodzimy do pożyczek ratalnych.

Czym jest pożyczka ratalna?

Pożyczka ratalna to produkt, który pojawił się zdecydowanie później w ofercie firm pożyczkowych niż opisane wyżej chwilówki. Pożyczkodawcy pozabankowi zauważyli, że klienci poszukują takich pożyczek coraz częściej poza placówkami banków, ponieważ w bankach muszą zmierzyć się z kolejkami i skomplikowanymi formalnościami. Pożyczki ratalne na rynku pozabankowym pozbawione są tych niedogodności, a do tego można bez problemu zaciągać je przez internet. Pożyczkę ratalną odróżnia od chwilówki przede wszystkim sposób spłaty. O ile pieniądze z chwilówki trzeba oddać jednorazowo, o tyle w przypadku oferty ratalnej spłata następuje właśnie w ratach. Ich liczba może być różna, to zależy od oferty pożyczkodawcy – czasami okres spłaty to maksymalnie 24 miesiące, a czasami nawet 36 miesięcy. W przypadku pożyczki ratalnej można także pozyskać zdecydowanie większą kwotę (np. 25 000 zł), niż zaciągając chwilówkę. Trzeba jednak zdawać sobie sprawę, że właśnie z tego powodu pożyczkodawca dokładniej sprawdza klienta zaciągającego pożyczkę ratalną niż takiego, który wybiera chwilówkę. Z drugiej strony każda wiarygodna firma pożyczkowa dokonuje weryfikacji pożyczkobiorców, wysyłając często zapytania do BIK i rejestrów dłużników.

Pożyczka ratalna to zupełnie inny produkt pożyczkowy niż chwilówka i skierowany do nieco innego klienta. Dzięki pożyczce spłacanej na raty powiększyła się oferta firm pożyczkowych, a z rynku pozabankowego zaczęły korzystać osoby, które szukały alternatywy dla banków, jednak nie były zainteresowane szybkimi pożyczkami niskokwotowymi.